Ροή
Με χαμηλότερα επιτόκια, ελάχιστη μηνιαία δόση 50 ευρώ και συνολικά 15 βασικές παραμέτρους που καθορίζουν την αυτοματοποιημένη λύση που προκύπτει για τους οφειλέτες μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας, θα επιχειρηθεί η εφεξής ενίσχυση της αποτελεσματικότητας του εξωδικαστικού μηχανισμού.
Μέχρι στιγμής έχουν υλοποιηθεί 1.498 ρυθμίσεις οφειλών συνολικού ύψους 250 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων περίπου το 70% πραγματοποιήθηκε το τελευταίο τρίμηνο με πολύ ευνοϊκούς όρους για τους οφειλέτες.
Από αυτές, 697 ρυθμίσεις συνολικού ύψους 157 εκατ. ευρώ, έχουν διενεργηθεί από τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης και 801 ρυθμίσεις συνολικού ύψους 93 εκατ. ευρώ, έχουν διενεργηθεί από το ελληνικό δημόσιο. Σε αυτές τις ρυθμίσεις, έχει πραγματοποιηθεί διαγραφή οφειλής ποσοστού μέχρι και 50% σε ορισμένες περιπτώσεις, ενώ η διάρκεια αυτών, ανέρχεται μέχρι και τα 35 έτη.
Σύμφωνα με όσα είπε στη Βουλή ο υπουργός Οικονομικών, Χρήστος Σταϊκούρας, από τους χρηματοδοτικούς φορείς αναμένεται να ολοκληρωθούν άμεσα 1.093 αιτήσεις ρύθμισης οφειλών, συνολικού ύψους 1 δισ. ευρώ.
Όπως είχε γράψει το insider.gr, στις 18 Οκτωβρίου τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης συμφώνησαν με το Υπουργείο Οικονομικών και την Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους την μείωση των επιτοκιακών περιθωρίων στα επιτόκια των ρυθμίσεων μέσω εξωδικαστικού μηχανισμού. Στις εφεξής ρυθμίσεις ισχύουν μειωμένα περιθώρια, στο 2,50% από 3,25% για δάνεια με εξασφαλίσεις και στο 3% από 4,50% για δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις. Τα περιθώρια αυτά προστίθενται στο Euribor τριμήνου και διαμορφώνουν το τελικό επιτόκιο για την αποπληρωμή των δόσεων της ρύθμισης. Σήμερα, το Euribor τριμήνου ανέρχεται σε 1,45%. Επομένως, ένα δάνειο με εξασφαλίσεις έχει τελικό επιτόκιο 3,95% στη νέα σύμβαση ρύθμισης από 4,70% προηγουμένως και αντιστοίχως ένα δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις ρυθμίζεται με επιτόκιο 4,45% από 5,95%.
Η μείωση των επιτοκίων για τις ρυθμίσεις δανείων από τις τράπεζες και τις εταιρείες διαχείρισης αποτελεί μία από τις παραμέτρους που θα διαμορφώνουν την τελική ρύθμιση για τον οφειλέτη μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού.
Σύμφωνα με χθεσινή ανακοίνωση του Υπουργείου Οικονομικών, το «ετήσιο επιτόκιο ρύθμισης οφειλών χρηματοδοτικών φορέων», εφεξής, μειώνεται:
(α) κατά 75bps και διαμορφώνεται σε 2,50% + Euribor τριμήνου (με ελάχιστη τιμή το μηδέν) για οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς που καλύπτονται ολικώς ή μερικώς από ειδικά προνόμια, από 3,25% που ήταν έως τώρα, και
(β) κατά 150bps και διαμορφώνεται σε 3% + Euribor τριμήνου (με ελάχιστη τιμή το μηδέν) για οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς που δεν καλύπτονται από ειδικά προνόμια, από 4,5% που ήταν έως τώρα.
Στην ανακοίνωσή του το Υπουργείο Οικονομικών ορίζει και τις υπόλοιπες κύριες παραμέτρους βάσει των οποίων θα υπολογίζεται η αυτοματοποιημένη πρόταση αναδιάρθρωσης στον οφειλέτη (Αντιπρόταση Πιστωτών).
* Τα «εξαρτώμενα μέλη» που προκύπτουν από το έντυπο Ε1 (δήλωση φορολογίας εισοδήματος φυσικού προσώπου).
* Τις «εύλογες δαπάνες διαβίωσης της κατηγορίας 1 της ΕΛΣΤΑΤ» (περιλαμβάνονται οι δαπάνες για διατροφή, ένδυση και υπόδηση, λειτουργικά έξοδα κατοικίας, μετακίνηση, επισκευή και συντήρηση επίπλων και οικιακού εξοπλισμού, είδη οικιακής κατανάλωσης και ατομικής φροντίδας, ενημέρωση και μόρφωση, υπηρεσίες τηλεφωνίας και ταχυδρομείων, αγαθά και υπηρεσίες υγείας, υπηρεσίες εκπαίδευσης, υπηρεσίες κοινωνικής προστασίας και οικονομικές υπηρεσίες) οι οποίες λαμβάνουν υπόψη την οικογενειακή κατάσταση και τα εξαρτώμενα μέλη.
* Το «καθαρό εισόδημα» του οφειλέτη που θα προκύπτει από το εκκαθαριστικό (πράξη διοικητικού προσδιορισμού φόρου).
* Τη «δαπάνη ενοικίου» όπως προκύπτει από το έντυπο Ε1 (δήλωση φορολογίας εισοδήματος φυσικού προσώπου), η οποία θα λαμβάνει υπόψη την οικογενειακή κατάσταση και τα εξαρτώμενα μέλη με μέγιστο ποσό δαπάνης για ενοίκιο τα 550 ευρώ.
* Τον «ενιαίο φόρο ιδιοκτησίας ακινήτων (ΕΝΦΙΑ)» όπως προκύπτει από την πράξη προσδιορισμού του ενιαίου φόρου ιδιοκτησίας ακινήτων (ΕΝΦΙΑ).
* Τους «χρεωστικούς τόκους και τα συναφή έξοδα» που προκύπτουν από το έντυπο Ε3.
* Το «ελάχιστο ποσό καταθέσεων που απαιτείται για τη διαβίωση του φυσικού προσώπου», λαμβάνοντας υπόψη την οικογενειακή κατάσταση και τα εξαρτώμενα μέλη, δεν ξεπερνά τα 5.000 ευρώ.
* Για επιχειρήσεις, τα «κέρδη / ζημιές» όπως θα προκύπτουν λαμβάνοντας υπόψη το «έντυπο N». Οι αρνητικές τιμές θα λαμβάνονται υπόψη ως μηδενικές.
* Οι «υποχρεώσεις για την εξυπηρέτηση των οφειλών προς Δημόσιο και χρηματοδοτικούς φορείς» υπολογίζονται ως το σύνολο των δόσεων αποπληρωμής οφειλών προς Δημόσιο και χρηματοδοτικούς φορείς (μη συμπεριλαμβανομένων των κοινών οφειλών με τον αιτούντα / οφειλέτη).
* Ως «νομικό πρόσωπο μικρής κατηγορίας» λογίζεται κάθε νομικό πρόσωπο με ετήσιο κύκλο εργασιών μικρότερο των 2,5 εκατ. ευρώ σε κάθε έτος της τελευταίας τριετίας όπως προκύπτει από το Ε3 και συνολικών οφειλών προς τους χρηματοδοτικούς φορείς μικρότερο των 5 εκατ. ευρώ, όπως προκύπτει από το σύνολο των οφειλών που έχουν αντληθεί από τους χρηματοδοτικούς φορείς.
* Ως «νομικό πρόσωπο μεγάλης κατηγορίας» λογίζεται κάθε νομικό πρόσωπο με ετήσιο κύκλο εργασιών τουλάχιστον 2,5 εκατ. ευρώ σε οποιοδήποτε έτος της τελευταίας τριετίας όπως προκύπτει από το Ε3 ή συνολικών οφειλών προς τους χρηματοδοτικούς φορείς τουλάχιστον 5 εκατ. ευρώ, όπως προκύπτει από το σύνολο των οφειλών που έχουν αντληθεί από τους χρηματοδοτικούς φορείς.
* Ως «ελάχιστο ετήσιο ποσοστό αύξησης διαθέσιμου εισοδήματος νομικών προσώπων μεγάλης κατηγορίας» νοείται το ελάχιστο ετήσιο ποσοστό κατά το οποίο αναμένεται να αυξηθεί το διαθέσιμο εισόδημα του οφειλέτη «νομικού προσώπου μεγάλης κατηγορίας» μετά το πέμπτο έτος.
* Η «μέγιστη διάρκεια αποπληρωμής οφειλών προς χρηματοδοτικούς φορείς», ισούται με: (α) 420 μήνες για οφειλές φυσικών προσώπων προς χρηματοδοτικούς φορείς που καλύπτονται ολικώς ή μερικώς από ειδικά προνόμια, (β) 240 μήνες για τις οφειλές φυσικών προσώπων προς χρηματοδοτικούς φορείς που δεν καλύπτονται από ειδικά προνόμια και για οφειλές νομικών προσώπων προς χρηματοδοτικούς φορείς που καλύπτονται ολικώς ή μερικώς από ειδικά προνόμια, (γ) 180 μήνες για οφειλές νομικών προσώπων προς χρηματοδοτικούς φορείς που δεν καλύπτονται από ειδικά προνόμια. Σε περίπτωση οφειλέτη φυσικού προσώπου, η μέγιστη διάρκεια σε μήνες αναπροσαρμόζεται βάσει της ηλικίας των οφειλετών/εγγυητών και δε δύναται να είναι μεγαλύτερη του των 85 ετών, με βάση την ηλικία του νεότερου φυσικού προσώπου οφειλέτη / εγγυητή.
* Η «ελάχιστη μηνιαία δόση χρηματοδοτικών φορέων» ισούται με: (α) 50 ευρώ ανά σύμβαση εντός ρύθμισης η οποία καλύπτεται ολικώς ή μερικώς από ειδικά προνόμια, και (β) 50 ευρώ ανά χρηματοδοτικό φορέα για το σύνολο των υπόλοιπων οφειλών εντός ρύθμισης.
