Σημαντική ώθηση στη στεγαστική πίστη αναμένεται να φέρει η προοπτική της ταχύτερης μείωσης των επιτοκίων της ΕΚΤ, αλλά και το πρόγραμμα «Σπίτι μου 2».
Μετά την περσινή χρονιά όπου η στεγαστική πίστη «έκλεισε» στα 1,3 δισ. ευρώ, με αρνητική πιστωτική επέκταση – 3,5%, οι εκτιμήσεις των τραπεζών για φέτος κάνουν λόγο για αύξηση των στεγαστικών δανείων κατά 1,6 – 1,7 δισ. ευρώ. Ωστόσο, η στεγαστική πίστη αναμένεται να ξεβαλτώσει για τα καλά το 2025, καθώς σύμφωνα με εκτιμήσεις αρμόδιων τραπεζικών στελεχών στο insider.gr, η γρήγορη αποκλιμάκωση των επιτοκίων θα μπορούσε να οδηγήσει τις στεγαστικές εκταμιεύσεις στα 3 δισ. ευρώ.
Όπως είχε γράψει το insider.gr, τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος δείχνουν ότι οι εκταμιεύσεις δανείων με εξασφάλιση οικιστικά ακίνητα διαμορφώθηκαν το α΄ εξάμηνο 2024 σε 593 εκατ. ευρώ, αυξημένες κατά 16,9% σε σχέση με το πρώτο εξάμηνο του 2023 (508 εκατ. ευρώ), παραμένοντας, ωστόσο, χαμηλές τόσο ως απόλυτο μέγεθος, όσο και σε σύγκριση με το επίπεδο προ της παγκόσμιας χρηματοπιστωτικής κρίσης. Το πρώτο εξάμηνο του 2024 υπεγράφησαν 10.257 νέες δανειακές συμβάσεις, με την μέση εκταμίευση δανείου να ανέρχεται σε 57,9 χιλιάδες ευρώ, μειωμένη έναντι του πρώτου εξαμήνου του 2023 που είχε διαμορφωθεί σε 77,2 χιλιάδες ευρώ.
Στην Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας της ΤτΕ αναφέρεται ότι ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής των στεγαστικών δανείων παραμένει αρνητικός (Αύγουστος 2024: -2,7%), με τα αποτελέσματα της Έρευνας Τραπεζικών Χορηγήσεων να δείχνουν ότι η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια μειώθηκε το γ΄ τρίμηνο του 2024 μετά από το πρώτο εξάμηνο του 2024 στο οποίο είχε μείνει σταθερή.
Οι πρόσφατες μειώσεις των βασικών επιτοκίων της ΕΚΤ (25 μονάδες βάσης τον Ιούνιο, 25 μονάδες βάσης τον Σεπτέμβριο και 25 μονάδες βάσης τον Οκτώβριο του 2024) έχουν ήδη αρχίσει να αντανακλώνται στα επιτόκια των δανείων. Συγκεκριμένα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των πέντε ετών μειώθηκε κατά 8 μονάδες βάσης στο χρονικό διάστημα Απριλίου-Αυγούστου 2024, μετά από τη συνολική αύξηση 241 μονάδων βάσης σε σύγκριση με τον Ιούνιο του 2022 (Αύγουστος 2024: 4,32%, Απρίλιος 2024: 4,40%, Ιούνιος 2022: 1,99%), ενώ στα στεγαστικά δάνεια με διάρκεια από ένα έως πέντε έτη, που αποτελούν το μεγαλύτερο τμήμα, παρέμεινε σταθερό το διάστημα Απριλίου-Αυγούστου 2024, αυξημένο κατά 160 μονάδες βάσης σε σχέση με τον Ιούνιο του 2022 (Απρίλιος-Αύγουστος 2024: 5,46%, Ιούνιος 2022: 3,86%).
Σημειώνεται ότι οι εκταμιεύσεις δανείων με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου άνω των δέκα ετών αντιπροσωπεύουν το 45% του συνόλου των νέων δανείων και οι εκταμιεύσεις δανείων με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου μεταξύ 5 και 10 ετών αντιπροσωπεύουν το 15% του συνόλου.
Η πορεία των τιμών στην αγορά ακινήτων αναμένεται να επηρεάσει επίσης τη ζήτηση για στεγαστικά δάνεια. Οι τιμές των κατοικιών στην Ελλάδα απέχουν ελάχιστα πλέον από το ιστορικό υψηλό. Ειδικότερα, με βάση τον δείκτη τιμών διαμερισμάτων που καταρτίζει η Τράπεζα της Ελλάδος για το σύνολο της χώρας, η υψηλότερη τιμή του δείκτη παρατηρήθηκε το γ΄ τρίμηνο 2008 (102,2) και στη συνέχεια ακολούθησε σταθερά καθοδική πορεία, μέχρι το γ΄ τρίμηνο 2017 (58,9). Έκτοτε, ο δείκτης τιμών διαμερισμάτων καταγράφει σταθερά ανοδική πορεία, ανερχόμενος σε 99,7 το β΄ τρίμηνο 2024, 2,5 μονάδες χαμηλότερα από την υψηλότερη τιμή που έχει λάβει. Αξίζει να σημειωθεί ότι o δείκτης τιμών κατοικιών για την Αθήνα διαμορφώθηκε το β΄ τρίμηνο 2024 σε 105,4 έχοντας ξεπεράσει ήδη το προηγούμενο ιστορικό υψηλό του (β΄ τρίμηνο 2008: 101,4).
