Το «πράσινο φως» για την παράταση του «Ηρακλή» μέχρι τις 30 Ιουνίου του 2025 και την αύξηση του προϋπολογισμού του κατά 1 δισ. ευρώ (από 2 δισ. ευρώ σε 3 δισ. ευρώ) «άναψε» η Κομισιόν. Σκοπός του προγράμματος είναι να διευκολύνει την τιτλοποίηση και την αφαίρεση των μη εξυπηρετούμενων δανείων από τους ισολογισμούς των τραπεζών, όπως αναφέρει στην ανακοίνωσή της η Ευρωπαϊκή Επιτροπή.
«Στο πλαίσιο του καθεστώτος, ιδιωτικοί φορείς ειδικού σκοπού αγοράζουν μη εξυπηρετούμενα δάνεια από τις τράπεζες και πωλούν τίτλους σε επενδυτές. Το κράτος παρέχει δημόσια εγγύηση για τους λιγότερο ριψοκίνδυνους τίτλους υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας των φορέων τιτλοποίησης. Σε αντάλλαγμα, το κράτος λαμβάνει αμοιβή σύμφωνη με τους όρους της αγοράς. Οι υπόλοιποι τίτλοι είτε διανέμονται σε υφιστάμενους μετόχους είτε πωλούνται σε ιδιώτες επενδυτές» τονίζεται χαρακτηριστικά.
- Διαβάστε ακόμα - Τράπεζες: Πέντε χρόνια από το πράσινο φως της Κομισιόν στον «Ηρακλή» για την εξυγίανση από τα κόκκινα δάνεια
Υπενθυμίζεται πως η Κομισιόν ενέκρινε αρχικά τον «Ηρακλή» τον Οκτώβριο του 2019, για διάστημα 18 μηνών, το οποίο στη συνέχεια παρατάθηκε έως τον Οκτώβριο του 2022. Μετά τη λήξη του, το πρόγραμμα θεσπίστηκε εκ νέου τον Νοέμβριο του 2023. Η παράταση που εγκρίθηκε σήμερα παρατείνει τη διάρκεια του καθεστώτος έως τις 30 Ιουνίου 2025. Επίσης, ο συνολικός προϋπολογισμός του καθεστώτος θα αυξηθεί από 2 δισ. ευρώ σε 3 δισ. ευρώ.
- Διαβάστε ακόμα - «Ηρακλής»: Εξάγει το know – how στην Ευρώπη για τη λειτουργία των τιτλοποιήσεων – Προτεραιότητα της νέας Κομισιόν
«Το καθεστώς συνέβαλε καθοριστικά στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων στο τραπεζικό σύστημα της Ελλάδας από περίπου 30% στο τέλος του 2020 σε λιγότερο από 5% τον Ιούνιο του 2024. Η παράταση θα επιτρέψει στις λιγότερο σημαντικές ελληνικές τράπεζες να επωφεληθούν από τις θετικές οικονομικές προοπτικές της Ελλάδας και να φέρουν την ποιότητα των περιουσιακών στοιχείων τους σε πιο διαχειρίσιμα επίπεδα, όπως οι μεγαλύτερες τράπεζες. Η μη εμπιστευτική εκδοχή της απόφασης θα δημοσιευτεί με αριθμό υπόθεσης SA.116229 στο μητρώο κρατικών ενισχύσεων στον ιστότοπο της Επιτροπής για τον ανταγωνισμό όταν επιλυθούν τα ζητήματα εμπιστευτικότητας» καταλήγει η Κομισιόν.
Όπως έγραφε το insider πριν μερικούς μήνες, ο «Ηρακλής ΙΙΙ» θα αναλάβει τα υπόλοιπα των τιτλοποιήσεων των συστημικών τραπεζών (τιτλοποιήσεις Sunrise 3 της Τρ. Πειραιώς, Frontier 2 της Εθνικής Τράπεζας, Solar κοινό χαρτοφυλάκιο συστημικών τραπεζών) και κυρίως, τα κόκκινα δάνεια των μη συστημικών, Attica Bank και Παγκρήτια.
Πρόκειται για μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα συνολικού ύψους 3,68 δισ. ευρώ, με την Attica Bank να μεταβιβάζει στο Σχήμα Προστασίας Ενεργητικού τιτλοποιημένο χαρτοφυλάκιο, συνολικής λογιστικής αξίας 2,3 δισ. ευρώ. Οι κρατικές εγγυήσεις για τις ομολογίες υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας του τιτλοποιημένου χαρτοφυλακίου ανέρχονται σε 750 εκατ. ευρώ. Από την πλευρά της, η Παγκρήτια Τράπεζα υπέβαλε αίτημα για το χαρτοφυλάκιο «Rhodium», μικτής λογιστικής αξίας 1,38 δισ. ευρώ. Στόχος είναι ο δείκτης NPE της ενιαίας πλέον Τράπεζας να υποχωρήσει κάτω του 3% από 56% στο τέλος του 2023.
Συνολικά, με τις ανακτήσεις που είχαν γίνει από το τέλος του 2021, το ύψος των εγγυημένων δανείων του «Ηρακλή» (Ι και ΙΙ) είχε υποχωρήσει στο τέλος του 2023 κατά 1,77 δισ. ευρώ, από τα 18,56 δισ. στα 16,783 δισ. ευρώ. Τη διετία 2022 - 2023, το Ελληνικό Δημόσιο έχει εισπράξει από το σχέδιο «Ηρακλής» συνολικά 250 εκατ. ευρώ ως προμήθειες από τις εγγυήσεις σε τιτλοποιημένα δάνεια.
Σημειώνεται ότι η εξυγίανση των ισολογισμών των ελληνικών τραπεζών από τα κόκκινα δάνεια μέσω του «Ηρακλή» ήταν καταλυτική για την ανάκτηση της επενδυτικής βαθμίδας από την χώρα και για την ακρίβεια, χωρίς την εξυγίανση των τραπεζών η επενδυτική βαθμίδα δεν θα είχε έρθει ποτέ. Το παραπάνω έχουν επισημάνει όλοι οι διεθνείς οίκοι αξιολόγησης, με την DBRS να λέει την προηγούμενη εβδομάδα ότι οι ελληνικές τράπεζες έδωσαν την αναβάθμιση στις θετικές προοπτικές για τη χώρα.
