Πλήρη βεντάλια προϊόντων (δάνεια και εγγυήσεις) που επικαιροποιείται διαρκώς για να καλύψει τις ανάγκες της μικρομεσαίας, της μικρής και της πολύ μικρής επιχειρηματικότητας, στηρίζοντας «όσους τολμούν, καινοτομούν και επιχειρούν», προσφέρει η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα, αναλαμβάνοντας τον ρόλο να καλύψει τα χρηματοδοτικά κενά της αγοράς.
Η ΕΑΤ έχει να επιδείξει ένα πολύ σημαντικό αποτύπωμα στην οικονομία, από το 2019 μέχρι σήμερα: 50.478 νέα δάνεια, ύψους 10,5 δισ. ευρώ εγκεκριμένα και 10 δισ. εκταμιευμένα, με έμφαση στις μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις.
Το 75% των επιχειρήσεων που έχουν δανειοδοτηθεί απασχολούν έως 10 άτομα προσωπικό, ενώ το 81% έχουν κύκλο εργασιών έως 2 εκατ. ευρώ. Αξιοποιώντας δημόσιους πόρους 5,07 δισ. ευρώ, οι οποίοι μοχλεύονται 2,9 φορές με ιδιωτικούς πόρους (τράπεζες), η ΕΑΤ έχει κατευθύνει στις επιχειρήσεις κεφάλαια 14,85 δισ. ευρώ.
Στην παρούσα φάση, στη διάθεση των μικρομεσαίων, μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων βρίσκονται πέντε ταμεία δανείων και πέντε εγγυήσεων από την ΕΑΤ, συνολικού ύψους 3,9 δισ. ευρώ.
Τα Ταμεία Δανείων περιλαμβάνουν:
α) Το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ που προσφέρει άτοκη χρηματοδότηση (40%) και επιδότηση επιτοκίου 3% για 2 έτη, με εμπράγματες εξασφαλίσεις το ανώτερο έως 100% του ποσού του δανείου. Ο προϋπολογισμός του χαρτοφυλακίου είναι 700 εκατ. ευρώ. Το Ταμείο αφορά ΜμΕ που επιθυμούν να λάβουν χρηματοδότηση για την υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων αλλά και κεφάλαια κίνησης ειδικού σκοπού. Τα δάνεια επενδυτικού σκοπού κινούνται από 20.000 έως 8.000.000 ευρώ, έχουν διάρκεια 5 - 12 έτη και περίοδο χάριτος έως 2 έτη.
Τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης κινούνται από 10.000 έως 500.000 ευρώ, έχουν διάρκεια 2 - 5 έτη, επιδότηση επιτοκίου μόνο για νέα ΑΦΜ και περίοδο χάριτος έως 1 έτος. Η λήξη της περιόδου επιλεξιμότητας για τις επιχειρήσεις είναι η 31 η /12/2029.
Οι πόροι του Ταμείου προέρχονται από το ΕΣΠΑ 2021-2027 μέσω του Προγράμματος «Ανταγωνιστικότητα 2021-2027» και αποτελεί τη συνέχεια του ΤΕΠΙΧ ΙΙ (ΕΣΠΑ 2014-2020) που διοχέτευσε στην αγορά 2,38 δισ. ευρώ (20.770 δάνεια).
β) Τα Πράσινα Συγχρηματοδοτούμενα Δάνεια, με άτοκη χρηματοδότηση (40%) και επιδότηση επιτοκίου 3% για 2 έτη, και με χαρτοφυλάκιο 415 εκ. ευρώ.
γ) Το Ταμείο Μικρών Δανείων Αγροτικής Επιχειρηματικότητας, με άτοκη χρηματοδότηση 50% και πλήρη επιδότηση για 2 έτη, συν επιχορήγηση για mentoring 300 ευρώ/ΑΦΜ. Το χαρτοφυλάκιο του Ταμείου ανέρχεται σε 107 εκατ. ευρώ.
δ) Το Ταμείο Δανείων Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης, με άτοκη χρηματοδότηση 50% και επιδότηση επιτοκίου 3% για 3 έτη. Το χαρτοφυλάκιο είναι ύψους 87 εκατ. ευρώ.
ε) Το Ταμείο Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, με άτοκη χρηματοδότηση (75% για τη Γυναικεία Επιχειρηματικότητα και 60% για τη Γενική Επιχειρηματικότητα) για δάνεια 3.000 - 25.000 ευρώ, χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις, συν 900 ευρώ ανά ΑΦΜ για συμβουλευτικές υπηρεσίες. Το χαρτοφυλάκιο ανέρχεται σε 80 εκατ. ευρώ.
Τα Ταμεία Εγγυήσεων περιλαμβάνουν:
α) Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ: εγγυήσεις για δάνεια σε υφιστάμενες και νεοσύστατες επιχειρήσεις με επιδότηση επιτοκίου έως 3% για 2 έτη. Σημειώνεται ότι οι επιχειρήσεις μπορούν να κάνουν χρήση του Ταμείου Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ συνδυαστικά με Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ. Αρκεί να προσέξουν να μην υπάρχει υπέρβαση του κανόνα de minimis που ορίζεται κατά περίπτωση δανείου για την σώρευση κρατικής ενίσχυσης. Το χαρτοφυλάκιο είναι ύψους 1,8 δισ. ευρώ.
Ειδικότερα, περιλαμβάνει:
* Το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» για υφιστάμενες επιχειρήσεις, με δημόσια δαπάνη 230 εκατ. ευρώ που θα παράξει χαρτοφυλάκιο δανείων περίπου 1,642 δις. ευρώ (συντελεστής μόχλευσης 7,14). Χορηγεί δάνεια επενδυτικού σκοπού 10.000 - 10.000.000 ευρώ, διάρκειας 5 - 12 ετών, με περίοδο χάριτος έως 2 έτη και εμπράγματες εξασφαλίσεις 0% - 30%. Σε υφιστάμενες επιχειρήσεις χορηγούνται επίσης δάνεια κεφαλαίων κίνησης/ανακυκλούμενης πίστωσης ειδικού σκοπού, 10.000 - 500.000 ευρώ, με διάρκεια 1 - 5 έτη και περίοδο χάριτος έως 1 έτος (εξαιρείται η ανακυκλούμενη πίστωση).
* Το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων», με δημόσια δαπάνη 30 εκατ. για χαρτοφυλάκιο δανείων περίπου 150 εκατ. ευρώ (συντελεστής μόχλευσης 5). Χορηγούνται δάνεια επενδυτικού σκοπού 10.000 - 1.500.000 ευρώ, διάρκειας 5 - 10 ετών, με περίοδο χάριτος έως 2 έτη. Επίσης δάνεια κεφαλαίων κίνησης /ανακυκλούμενης πίστωσης ειδικού σκοπού 10.000 -200.000 ευρώ, διάρκειας 1 - 5 ετών, με περίοδο χάριτος έως 1 έτος (εξαιρείται η ανακυκλούμενη πίστωση) και εμπράγματες εξασφαλίσεις 0% - 30%.
Η λήξη της περιόδου επιλεξιμότητας για τις επιχειρήσεις είναι η 31 η /12/2029.
β) Το Ταμείο Εγγυοδοσίας Καινοτομίας, για εγγυήσεις και επιχορήγηση κεφαλαίου έως 20%. Το χαρτοφυλάκιο ανέρχεται σε 127 εκατ. ευρώ.
γ) Το Development Law Financial instrument (DELFi), για εγγυήσεις για μακροπρόθεσμα και βραχυπρόθεσμα δάνεια σε επενδύσεις του Αναπτυξιακού Νόμου 4887/2022. Το χαρτοφυλάκιο είναι ύψους 500 εκατ. ευρώ.
δ) Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΕΑΤ-ΤΜΕΔΕ, για εγγυήσεις σε δάνεια κεφαλαίου κίνησης προς μηχανικούς- τεχνικές εταιρείες. Το χαρτοφυλάκιο ανέρχεται σε 50 εκατ. ευρώ.
ε) Το Ταμείο Εγγυοδοσίας Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης, για εγγυήσεις για δάνεια σε υφιστάμενες και νεοσύστατες επιχειρήσεις. Το χαρτοφυλάκιο είναι ύψους 100 εκατ. ευρώ.
