Κεφαλαιακή θέση που θα της επιτρέπει να διανείμει μέρισμα το 2024 από τα κέρδη της χρήσης 2023, χτίζει η Alpha Bank. Όπως ανέφερε η διοίκηση της τράπεζας (CEO Βασίλης Ψάλτης, CFO Λάζαρος Παπαγαρυφάλλου) στους αναλυτές κατά την παρουσίαση των αποτελεσμάτων 2021, το 2023 ο fully loaded δείκτης κεφαλαίων CET 1 θα έχει ξεπεράσει τον στόχο του 13%. Ειδικότερα, για το 2022 ο δείκτης CET1 fully loaded αναμένεται στο 12,5%, με προοπτική οργανικής δημιουργίας νέων κεφαλαίων κατά 100 μονάδες βάσης που θα διαμορφώσουν τον δείκτη στο 13,50% στο τέλος του 2023. Η οργανική δημιουργία κεφαλαίου εκτιμάται ότι θα ενισχυθεί κατά 1,6% μεταξύ 2023 και 2024, διαμορφώνοντας στο τέλος της τριετίας (2024) τον fully loaded CET1 δείκτη στο 15,1%.
Στους στόχους του 2022 η διοίκηση της Alpha Bank ανέφερε αύξηση των καθαρών επιτοκιακών εσόδων άνω του 1,15 δισ. ευρώ, καθαρά έσοδα από προμήθειες 400 εκατ. ευρώ, μείωση λειτουργικών εξόδων κατά 92 εκατ. ευρώ, προ προβλέψεων οργανικά έσοδα 700 εκατ. ευρώ, καθαρά έσοδα 330 εκατ. ευρώ, απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων περίπου 6%, κόστος προβλέψεων χαμηλότερο των 70 μονάδων βάσης, δείκτη ΝΡΕ περίπου 7%, fully loaded δείκτη κεφαλαίων CET1 περίπου 12,5% και ενσώματα ίδια κεφάλαια περίπου 5,9 δισ. ευρώ.
Αναφερόμενη στις επιπτώσεις από τον πόλεμο στην Ουκρανία, η διοίκηση της Alpha Bank ανέφερε ότι η έκθεση σε Ρωσία και Ουκρανία είναι αμελητέα, αντιπροσωπεύοντας το 0,05% των δανείων (43 εκατ. ευρώ) σε επίπεδο Ομίλου και το 0,18% των καταθέσεων (84 εκατ.). Η Τράπεζα έχει μηδενική έκθεση σε ομόλογα των δύο χωρών. Από τις θυγατρικές της, η Alpha Bank Cyprus έχει έκθεση 29,4 εκατ. σε ρωσικά και ουκρανικά κυρίως στεγαστικά δάνεια χαμηλής αξίας δανείου προς αξία ακινήτου και η Alpha Bank Romania έχει έκθεση 13,1 εκατ. ευρώ. Η Alpha Bank παρακολουθεί στενά τις αντανακλαστικές επιπτώσεις από τον πόλεμο και τις επιβληθείσες κυρώσεις στα χαρτοφυλάκιά της, αν και δεν η λίστα των χρηματοδοτούμενων εταιρειών της και των συμβάσεών της δεν σχετίζεται με επιχειρήσεις που εμπλέκονται απευθείας στη σύγκρουση μεταξύ των δύο χωρών.
Η διοίκηση της Alpha Bank αναφέρθηκε στη θετική έκβαση όσον αφορά τις προβλέψεις για τη δημιουργία νέων κόκκινων δανείων από την πανδημία και τα μορατόρια. Όπως είπε, έναντι προβλέψεων για νέες επισφάλειες 600 εκατ. ευρώ το 2021, τα νέα κόκκινα δάνεια ήταν μηδαμινά. Για το 2022, η πρόβλεψη είναι για νέα κόκκινα δάνεια 800 εκατ. ευρώ, τα οποία περιλαμβάνουν και τα επιδοτούμενα δάνεια των προγραμμάτων «Γέφυρα 1 και 2», όπως επίσης και δάνεια που έχουν μπει σε προγράμματα step –up. Όπως αναφέρθηκε, στο τέλος του α΄ τριμήνου 2022 λήγουν και τα εναπομείναντα προγράμματα «Γέφυρα» για τους δανειολήπτες της τράπεζας και ήδη τα στοιχεία από την μέχρι στιγμής πορεία του α΄ τριμήνου δείχνουν ότι περίπου το 95% των δανείων του «Γέφυρα 1» (στεγαστικά) εξυπηρετούνται και τυχόν υπερημερίες δεν υπερβαίνουν τις 30 ημέρες (η τράπεζα έχει δάνεια 1 δις. ευρώ στο «Γέφυρα 1»). Αντιστοίχως στο «Γέφυρα 2» (επιχειρηματικά) όπου η τράπεζα έχει ενταγμένα δάνεια 900 εκατ. ευρώ, το ποσοστό εξυπηρέτησης (συμπεριλαμβάνεται και καθυστέρηση έως 30 ημερών) φτάνει στο 96%.
Αναφορικά με την εξυγίανση του ισολογισμού της από τα κόκκινα δάνεια, η διοίκηση της Alpha Bank ανέφερε ότι το 2021 ολοκλήρωσε επιτυχώς 11 συναλλαγές, συμπεριλαμβανομένων πωλήσεων και τιτλοποιήσεων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων ύψους 16 δισ., βάζοντας έτσι σε τροχιά την επίτευξη μονοψήφιου ποσοστού ΜΕΑ έως τα μέσα του 2022. Τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα της τράπεζας στην Ελλάδα έχουν μειωθεί κάτω των 5 δισ. ευρώ. Στόχος για το τέλος του 2022 είναι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια να μειωθούν στα 2,9 δισ. ευρώ και οι δείκτες ΜΕΑ (NPE) και ΜΕΔ (NPL) σε επίπεδο ομίλου σε περίπου 7% και 5% (από 13% και 6% στο τέλος του 2021 και 43% και 30% στο τέλος του 2020). Η μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων θα επιτρέψει στην τράπεζα να μειώσει το κόστος πιστωτικού κινδύνου, σε 70 μονάδες βάσης για το 2022.
Καθ’ όλη τη διάρκεια του 2021, η Alpha Bank στήριξε την ελληνική οικονομία με συνολικές εκταμιεύσεις δανείων ύψους 5,4 δισ., περιλαμβανομένης καθαρής πιστωτικής επέκτασης προς τις επιχειρήσεις κατά 1,6 δισ. ευρώ. Η διοίκηση ανέφερε ότι ήδη έχει προχωρήσει σε νέες εκταμιεύσεις 1 δισ. ευρώ και επιπλέον έχει συμβασιοποιήσει άλλο 1 δισ.
Ερωτώμενη για τις εκδόσεις ομολόγων που σχεδιάζει για το 2022, η Alpha Bank ανέφερε ότι η περίοδος είναι τώρα ασταθής, οπότε για την έξοδό της στις αγορές θα αξιολογήσει τις ευκαιρίες και τα επίπεδα των spreads δανεισμού. Η προετοιμασία, πάντως, γίνεται για έκδοση senior preffered ομολόγου (το 2021 η τράπεζα εξέδωσε δύο τέτοια ομόλογα, Σεπτέμβριο και Δεκέμβριο, 500 και 400 εκατ. ευρώ αντιστοίχως), ενώ υπάρχει περιθώριο και για έκδοση ομολόγου ΑΤ1 έως 800 εκατ. ευρώ.
