Κατά 72% στα 4 δισ. δολάρια αυξήθηκαν τα έσοδα της Revolut για το 2024, από 2,2 δισ. δολάρια το 2023, λόγω της διεύρυνσης της πελατειακής βάσης και της αυξημένης χρήσης των προϊόντων. Σύμφωνα με την Ετήσια Έκθεση για την περασμένη χρονιά που δημοσιεύθηκε την Πέμπτη, το 2024 η Revolut πέτυχε σημαντική ανάπτυξη σε όλους τους επιχειρηματικούς τομείς και κατέγραψε την τέταρτη συνεχή χρονιά κερδοφορίας της.
Ειδικότερα, οι πληρωμές με κάρτα αυξήθηκαν κατά 43% σε ετήσια βάση φτάνοντας τα 887 εκατ. δολάρια, ενώ οι επενδύσεις των πελατών αυξήθηκαν κατά 298% σε 647 εκατ. δολάρια από 158 εκατ. δολάρια. Το συνάλλαγμα αυξήθηκε κατά 58% σε 540 εκατ. δολάρια ΗΠΑ, από 333 εκατ. δολάρια ΗΠΑ.
Ο τζίρος από τις συνδρομές έφτασε τα 541 εκατ. δολάρια ΗΠΑ σημειώνοντας κατά 74% σε ετήσια βάση από 303 εκατ. δολάρια, η οποία τροφοδοτήθηκε από τα ενισχυμένα προνόμια επί πληρωμή.
Τα συνολικά υπόλοιπα των πελατών αυξήθηκαν κατά 66% σε 38 δισ. δολάρια, από 23 δισ. δολάρια το 2023, κυρίως λόγω της ισχυρής αύξησης των καταθέσεων των πελατών και της αύξησης των υπολοίπων στα αποταμιευτικά μας προϊόντα (συμπεριλαμβανομένων εκείνων που διατηρούνται σε εξωτερικούς συνεργάτες και σε αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς). Η Revolut διατήρησε μια συνετή προσέγγιση στη διαχείριση του ισολογισμού, διατηρώντας το 62% των περιουσιακών στοιχείων ως μετρητά και ισοδύναμα μετρητών. Παράλληλα, το χαρτοφυλάκιο δανείων πελατών αυξήθηκε κατά 86% σε ετήσια βάση σε 1,2 δισ. δολάρια.
Τα έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 58% σε ετήσια βάση φτάνοντας το 1 δισ. δολάρια σε σύγκριση με 621 εκατ. δολάρια το 2023, χάρη στην αποτελεσματική διαχείριση των αυξημένων καταθέσεων και της επέκτασης των δανειοδοτικών δραστηριοτήτων.
Η ισχυρή αυτή ανάπτυξη μεταφράστηκε σε κερδοφορία ρεκόρ, με τα κέρδη προ φόρων να ανέρχονται στα 1,4 δισ. δολάρια. Τα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν σε 1 δισ. δολάρια, από 428 εκατ. δολάρια ΗΠΑ το 2023. Το καθαρό περιθώριο κέρδους αυξήθηκε στο 26%, αντανακλώντας τη λειτουργική μόχλευση του επιχειρηματικού μοντέλου.
Ο Nik Storonsky, CEO της Revolut δήλωσε: «Το 2024 ήταν μια χρονιά ορόσημο για τη Revolut. Όχι μόνο επιταχύναμε την αύξηση των πελατών μας, καλωσορίζοντας σχεδόν 15 εκατομμύρια νέους χρήστες σε όλο τον κόσμο, αλλά, και το πιο σημαντικό, είδαμε επίσης τους πελάτες μας να χρησιμοποιούν τη Revolut και τα προϊόντα μας περισσότερο. Υιοθέτησαν ένα ευρύτερο φάσμα των υπηρεσιών μας, τόσο στην προσφορά μας για ιδιώτες, όσο και στο Revolut Business. Αυτός ο ισχυρός συνδυασμός τροφοδότησε άμεσα την ανάπτυξη ρεκόρ μας, ενώ το λειτουργικό μας μοντέλο που έχει ως γνώμονα την τεχνολογία το μετέτρεψε σε ρεκόρ κερδοφορίας.
Χάρη σε αυτή την επίδοση, κατακτήσαμε τον τίτλο της πολυτιμότερης ιδιωτικής εταιρείας τεχνολογίας στην Ευρώπη, γεγονός που αντανακλά την εμπιστοσύνη των υφιστάμενων και νέων επενδυτών στην πορεία μας. Αλλά είμαστε ακόμα στην αρχή. Συνεχίζουμε δυναμικά με στόχο να φτάσουμε τους 100 εκατομμύρια ενεργούς πελάτες καθημερινά σε 100 χώρες, χάρη στην ανάπτυξη στο Ηνωμένο Βασίλειο, την Ευρώπη και τις αγορές στις οποίες επεκτεινόμαστε. Αυτός ο φιλόδοξος στόχος μας κρατά προσηλωμένους στο να φέρουμε επανάσταση στην παγκόσμια χρηματοοικονομική πρόσβαση μέσω καινοτόμων προϊόντων και κορυφαίων εμπειριών για τους χρήστες.»
Επιτάχυνση στην ανάπτυξη πελατών και επέκταση χρήσης
Το 2024, η εταιρεία σημείωσε νέο ρεκόρ στην απόκτηση νέων πελατών, θέτοντας τα θεμέλια για μελλοντική επέκταση και ανάπτυξη. Η Revolut καλωσόρισε σχεδόν 15 εκατ. νέους πελάτες παγκοσμίως, φτάνοντας τους 52,5 εκατ. πελάτες συνολικά μέχρι το τέλος του έτους (38% αύξηση).
Η δυναμική της ανάπτυξης ήταν ισχυρή σε όλη την Ευρώπη. Η Revolut είναι πλέον η εφαρμογή με τα περισσότερα downloads στην κατηγορία «Χρηματοοικονομικά», καταλαμβάνοντας την πρώτη θέση σε 19 χώρες και εξασφαλίζοντας μια θέση στην πρώτη τριάδα σε 26 χώρες της Γηραιάς ηπείρου.
Η δραστηριότητα των πελατών αυξήθηκε κατακόρυφα καθώς ο όγκος συναλλαγών αυξήθηκε κατά 52% σε ετήσια βάση, προσεγγίζοντας τα 1,3 τρισ. δολάρια. Οι μηνιαίοι ιδιώτες χρήστες αυξήθηκαν κατά 42% σε ετήσια βάση.
Όσον αφορά στο Revolut Business, σημειώθηκε εξίσου ισχυρή δυναμική, καθώς οι μηνιαίες ενεργές επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 56% σε ετήσια βάση. Αυτό συνέβαλε στο να αυξηθεί ο τζίρος από τους πελάτες του Business στα 592 εκατ. δολάρια ΗΠΑ (463 εκατ. λίρες Αγγλίας), αντιπροσωπεύοντας περίπου το 15% των συνολικών εσόδων του ομίλου. Αυτό καθιερώνει το Revolut Business ως έναν από τους μεγαλύτερους παίκτες του ψηφιακού banking για επιχειρήσεις (B2B) στην Ευρώπη.
Η εγγραφή σε προγράμματα επί πληρωμή αυξήθηκε κατά 45% σε ετήσια βάση. Τα RevPoints, το νέο πρόγραμμα επιβράβευσης, προσέλκυσε 6,6 εκατομμύρια χρήστες από την κυκλοφορία του τον Ιούνιο του 2024.
Συνεχίστηκε η ισχυρή οργανική ανάπτυξη, καθώς πάνω από το 65% των νέων ιδιωτών πελατών έκαναν εγγραφή μέσω των συστάσεων φίλων ή των προτροπών που έλαβαν προφορικά από τον περίγυρό τους. Αυτή η δυναμική υποβοηθήθηκε από την επένδυση 591 εκατ. δολαρίων ΗΠΑ (463 εκατ. λιρών Αγγλίας) σε στοχευμένες δραστηριότητες πωλήσεων, διαφήμισης και μάρκετινγκ.
Παρά τη σημαντική κλιμάκωση, η διείσδυση της Revolut στην αγορά παραμένει περίπου στο 15% του ενήλικου πληθυσμού σε βασικές αγορές, γεγονός που φανερώνει μια σημαντική ευκαιρία για συνεχή ανάπτυξη στο πλαίσιο επίτευξης των στόχων της. (βλ. Σχήμα 4)
Επένδυση σε κορυφαία προϊόντα, εμπειρία πελατών και ταλέντα
Η Revolut συνέχισε τις σημαντικές επανεπενδύσεις για την ενίσχυση της πλατφόρμας της, τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών και την ενίσχυση των βασικών προσφερόμενων λειτουργιών.
Οι βασικές τοπικές λειτουργίες επεκτάθηκαν, όπως τα τοπικά IBAN σε 7 ευρωπαϊκές χώρες, γεγονός που ενισχύει την επιλογή των λογαριασμών της Revolut ως κύριο λογαριασμών των πελατών.
Η διαθεσιμότητα των αποταμιευτικών προϊόντων και των Αμοιβαίων Κεφαλαίων Χρηματαγοράς επεκτάθηκε (πάνω από 30 χώρες, προσελκύοντας 12,3 δισ. δολάρια ΗΠΑ ή 9,8 δισ. λίρες Αγγλίας σε καταθέσεις από την κυκλοφορία τους). Παράλληλα, η εταιρεία κυκλοφόρησε το ανταλλακτήριο κρυπτονομισμάτων Revolut X μέσα σε συνθήκες αυξημένης δραστηριότητας συναλλαγών, πρόσθεσε ομόλογα και ευρωπαϊκά επενδυτικά προγράμματα, λάνσαρε την εφαρμογή Revolut Invest και εξασφάλισε άδεια επενδύσεων στο Ηνωμένο Βασίλειο.
Η Revolut συνέχισε να αναπτύσσει την προσφορά δανείων, βασιζόμενη στη σημαντική αύξηση του χαρτοφυλακίου και ξεκινώντας εσωτερικές δοκιμές ενυπόθηκων δανείων για την υποστήριξη των πελατών στη λήψη σημαντικών οικονομικών αποφάσεων.
Η εταιρεία αναβάθμισε σημαντικά το Revolut Business (ανασχεδιασμός RB5, Revolut BillPay, Ευέλικτα Κεφάλαια), ο όγκος συναλλαγών των επιχειρήσεων μέσω πρόσθετων εργαλείων πληρωμών τριπλασιάστηκε σε ετήσια βάση λόγω της επέκτασης και της αυξανόμενης υιοθέτησης των λύσεων αποδοχής πληρωμών μας από τους εμπόρους.
Επιτεύχθηκε αύξηση της αποτελεσματικότητας της εξυπηρέτησης των πελατών (80% ταχύτεροι χρόνοι επίλυσης). Παράλληλα, η ασφάλεια συνέχισε να αποτελεί ύψιστη προτεραιότητα, καθώς η εταιρεία απέτρεψε την απώλεια πάνω από 800 εκατ. δολαρίων ΗΠΑ (600 εκατ. λιρών Αγγλίας) σε πιθανά περιστατικά απάτης χάρη στους ενισχυμένους ελέγχους.
Η Revolut ενίσχυσε σημαντικά τα τμήματα διακυβέρνησης και συμμόρφωσης, συμπεριλαμβανομένης 30% αύξησης δυναμικού στο τμήμα διαχείρισης κινδύνου, παράλληλα με νέους διορισμούς μη εκτελεστικών διευθυντών στα Διοικητικά Συμβούλια της Revolut στο Ηνωμένο Βασίλειο και την ΕΕ.
Προοπτικές για το 2025
Η Revolut είναι έτοιμη να συνεχίσει τη δυναμική της ανάπτυξη το 2025 αλλά και πέραν αυτού, χάρη στις περαιτέρω βελτιώσεις της πλατφόρμας της και την παγκόσμια επέκταση. Η εταιρεία έχει θέσει ως προτεραιότητα την επίσημη έναρξη λειτουργίας της ως τράπεζα στο Ηνωμένο Βασίλειο και το Μεξικό.
Η Revolut εξασφάλισε περισσότερες από 10 παγκόσμιες άδειες, κλιμάκωσε τις πρόσφατες εισόδους σε αγορές όπως η Βραζιλία, ενώ προετοιμάζει το λανσάρισμα της υπηρεσίας της στην Ινδία (μετά την πρόσφατη έγκριση άδειας προπληρωμένου μέσου πληρωμών - PPI) και αναζητά περαιτέρω ευκαιρίες στην αμερικανική ήπειρο και στην περιοχή Ασίας-Ειρηνικού.
Η εταιρεία συνεχίζει να ενισχύει τις βασικές τραπεζικές υπηρεσίες, τις επενδύσεις, τις πιστώσεις και τις προσφορές lifestyle, συμπεριλαμβανομένης της περαιτέρω ανάπτυξης των ενυπόθηκων δανείων, των προγραμμάτων επιβράβευσης, όπως τα RevPoints, και των eSIM.
Συνεχείς επενδύσεις στην αποδοτικότητα και αποτελεσματικότητα της εξυπηρέτησης πελατών, παράλληλα με ισχυρά μέτρα ασφάλειας και καταπολέμησης της απάτης.
Η εταιρεία χαράζει μια στρατηγική πορεία προς την επίτευξη 100 εκατομμυρίων καθημερινά ενεργών χρηστών σε 100 χώρες, εδραιώνοντας την παγκόσμια ηγετική θέση της Revolut.
Επιτυχίες στην Ελλάδα το 2024 και στόχοι για το 2025
Το 2024, η Revolut εδραίωσε την παρουσία της στην ελληνική αγορά, με αύξηση 46% όσον αφορά την αύξηση των πελατών της, ενώ έγινε η χρηματοοικονομική εφαρμογή με τις περισσότερες λήψεις στην αγορά. Απέδειξε επίσης αυξανόμενη δυναμική όσον αφορά την υιοθέτηση νέων χρηματοοικονομικών λύσεων, με τους Έλληνες χρήστες να αναζητούν καινοτόμες εναλλακτικές λύσεις για τη διαχείριση των χρημάτων τους.
Υπόλοιπα καταθέσεων: αυξήθηκαν κατά 91% σε ετήσια βάση, γεγονός που φανερώνει την εμπιστοσύνη προς τη Revolut ως τραπεζικό ίδρυμα
Συναλλαγές: οι φυσικές συναλλαγές αυξήθηκαν κατά 59% σε σχέση με το 2023, γεγονός που δείχνει ότι οι Έλληνες χρησιμοποιούν όλο και περισσότερο τους λογαριασμούς της Revolut για τις καθημερινές τους δαπάνες. Επιπλέον, το 66% των συναλλαγών πραγματοποιούνται στο εσωτερικό, επιβεβαιώνοντας ότι πολλοί Έλληνες χρησιμοποιούν τη Revolut ως τον καθημερινό τους λογαριασμό.
Χρήση Αποταμιεύσεων: αύξηση +257% χάρη στην αύξηση χρήσης των Ευέλικτων λογαριασμών. Το προϊόν βασίζεται σε αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς και προσφέρει μια εναλλακτική λύση στις χαμηλότοκες παραδοσιακές αποταμιεύσεις.
Κοινοί λογαριασμοί: Αύξηση 172% σε σχέση με το 2023, μια από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες αγορές για Κοινούς λογαριασμούς, πράγμα που υποδηλώνει ισχυρή προτίμηση και χρήση χρηματοοικονομικών λειτουργιών για νοικοκυριά.
Συνδρομές: Η απόκτηση προγραμμάτων επί πληρωμή αυξήθηκε κατά 52% στην ελληνική αγορά. Η συνεχιζόμενη δυναμική των συνδρομών σηματοδοτεί την αυξανόμενη εμπιστοσύνη στο brand της Revolut και τη χρήση των λειτουργιών.
Revolut Business: αύξηση κατά 88%, με περισσότερες επιχειρήσεις να αξιοποιούν πλέον την προσφορά B2B της Revolut.
Συνολική θέση στην αγορά: Η Ελλάδα εξελίσσεται σε μια ταχέως ωριμάζουσα αγορά για τη Revolut, με ισχυρή δυναμική στη δραστηριοποίηση και την υιοθέτηση προϊόντος.
Ακολουθούν μερικά από τα πιο σχετικά προϊόντα και κυκλοφορίες του 2024:
eSIM: με το λανσάρισμα της τον Μάρτιο, η Revolut προσφέρει πλέον στους πελάτες της τη δυνατότητα να παραμένουν σε σύνδεση όταν ταξιδεύουν σε 100+ χώρες.
Ομόλογα: Οι Έλληνες πελάτες μπορούν πλέον να επενδύουν σε εταιρικά και κρατικά ομόλογα
Λειτουργίες ασφαλείας: Προσηλωμένη στην ασφάλεια των λογαριασμών των πελατών της, η Revolut εγκαινίασε τον Ιούλιο μια νέα λειτουργία βιομετρικής ταυτοποίησης για να εμποδίσει τους απατεώνες και τους κλέφτες τηλεφώνων να έχουν πρόσβαση στα κεφάλαια των πελατών που βρίσκονται σε ‘Pockets’.
Συνεργασίες με τοπικές επιχειρήσεις: Κατά τη διάρκεια του 2024, η Revolut ανακοίνωσε δύο συνεργασίες με ελληνικές εταιρείες: η πρώτη ήταν με την Simpler, στο πλαίσιο της οποίας το Revolut Pay ενσωματώθηκε στην ολοκληρωμένη σουίτα πληρωμών της Simpler για την παροχή μιας απρόσκοπτης και ασφαλούς εμπειρίας τόσο για τους πελάτες όσο και για τους εμπόρους. Η δεύτερη συνεργασία ήταν με το Plaisio, κορυφαίο κατάστημα λιανικής τεχνολογικών ειδών, προσφέροντας περισσότερα RevPoints κατά την ολοκλήρωση αγοράς με το Revolut Pay.
Το 2025 αποτελεί μια σημαντική ευκαιρία για την περαιτέρω εδραίωση της παρουσίας της Revolut στην ελληνική αγορά. Η στρατηγική μας εστίαση θα επικεντρώνεται όλο και περισσότερο στην καθιέρωση της Revolut ως ο κύριος λογαριασμός για τους Έλληνες πελάτες μας. Αυτό θα περιλαμβάνει τη δημιουργία μιας τοπικής ομάδας που θα κυκλοφορήσει προϊόντα που θα δημιουργηθούν αποκλειστικά για την ελληνική αγορά, καθώς και την έναρξη λειτουργίας του ελληνικού υποκαταστήματος και του ελληνικού IBAN.
