Νέα δάνεια της τάξεως των 7 δισ. ευρώ έχουν διοχετεύσει οι τράπεζες στις επιχειρήσεις μέσω των προγραμμάτων της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (ΕΑΤ) για την αντιμετώπιση της πανδημικής κρίσης.
Σύμφωνα με τις πληροφορίες του insider.gr, στην ενημέρωση που απέστειλε χθες στις τράπεζες η ΕΑΤ για την πορεία των προγραμμάτων ΤΕΠΙΧ ΙΙ και Ταμείο Εγγυοδοσίας Covid -19, από την εκκίνησή τους μέχρι τις 29 Ιανουαρίου 2021, προκύπτουν τα εξής:
ΤΕΠΙΧ ΙΙ
Από τις δύο πρώτες φάσεις του προγράμματος (BF1 για επενδυτικά κεφάλαια και BF2 για κεφάλαιο κίνησης), οι οποίες είχαν ξεκινήσει προ Covid και έληξαν τον Μάρτιο του 2020, είχαν εκταμιευθεί δάνεια 99.100.459 και 246.471.390 ευρώ ανά επιμέρους κατηγορία αντίστοιχα.
Με το ξέσπασμα της πανδημικής κρίσης, το ΤΕΠΙΧ ΙΙ είχε δύο φάσεις: (BF3) επιδότηση τόκων για 2 έτη (60% επιδότηση από ΕΑΤ – συμμετοχή τραπεζών 40%) και (BF4) διετής επιδότηση τόκων με συγχρηματοδότηση 5% ΕΑΤ. Στον κύκλο BF3 του προγράμματος, ο οποίος παρουσίασε τεράστια ζήτηση και οδήγησε στην ανανέωση του προγράμματος (φάση BF4), τα δάνεια που εκταμιεύθηκαν ανήλθαν σε 1.285.739.671 ευρώ.
Στο υποπρόγραμμα BF4, συνολικού προϋπολογισμού 850 εκατ. ευρώ, το οποίο στόχευσε να χορηγήσει δάνεια προς νέα ΑΦΜ που δεν είχαν προγενέστερα λάβει άλλη στήριξη μέσω της ΕΑΤ, παραμένει υπόλοιπο προϋπολογισμού περίπου στο 50% για την ολοκλήρωση του προγράμματος. Από την έναρξη του υποπρογράμματος (5/10/2020), έχουν εγκριθεί από την ΕΑΤ 7.169 δάνεια, ύψους 432,5 εκ. ευρώ (μ.ο. δανείου 60 χιλ. ευρώ, έναντι μ.ο. 128 χιλ. ευρώ του BF3), ενώ διεκπεραιώθηκαν και εκταμιεύσεις για 6.016 δάνεια ποσού 359,3 εκ. ευρώ. Ο χαμηλός μέσος όρος ανά δάνειο υποδηλώνει ότι στο συγκεκριμένο υποπρόγραμμα η στόχευση ήταν στις πολύ μικρές επιχειρήσεις.
Σύμφωνα με τις πληροφορίες του insider.gr, μετά την μεγάλη ζήτηση που είχε σημειώσει το υποπρόγραμμα BF3, οι τέσσερις μεγάλες τράπεζες είχαν συμφωνήσει να «μοιράσουν» τη συμμετοχή τους στον κύκλο BF4 στα 177,5 εκατ. ευρώ εκάστη. Τελικώς, ο προϋπολογισμός του προγράμματος δεν καλύφθηκε και η ΕΑΤ αναμένει επιστολή από την Ελληνική Ένωση Τραπεζών για το πόσα ακόμη κεφάλαια θα εκταμιεύσουν, ώστε το πρόγραμμα να κλείσει με επιστροφή των αδιάθετων πόρων (σημειώνεται, πάντως, ότι την τελευταία εβδομάδα του Ιανουαρίου υπήρξε αυξημένη εισροή αιτήσεων, καθώς παραλήφθηκαν 374 αιτήσεις δανείων, αξίας 18,5 εκατ. ευρώ).
Ταμείο Εγγυοδοσίας Covid- 19
To «βαρύ πυροβολικό» των χρηματοδοτικών προγραμμάτων της ΕΑΤ, είχε ως εξής:
Α’ κύκλος ΜΜΕ (SG1) και Μεγάλες (SG2):
Ο πρώτος κύκλος του Εγγυοδοτικού Covid-19 ολοκληρώθηκε με συνολική απορρόφηση την 31η/12/2020 στο 99,4%, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΑΤ με ημερομηνία 29/1/2021. Με 1 δις χρήματα του Ελληνικού Δημοσίου, η ΕΑΤ μόχλευσε δάνεια 3,55 δισ. ευρώ και έχει ολοκληρωθεί η εκταμίευση 3,53 δισ. ευρώ σε 6 μήνες από την έναρξη του προγράμματος (4/6/2020 έως 31/12/2020).
Το χαρτοφυλάκιο των εκταμιευμένων δανείων προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις ανήλθε σε 1.523.570.000 ευρώ (μέσος όρος δανείου 278.136 ευρώ) και το χαρτοφυλάκιο προς μεγάλες σε 2.031.490.000 ευρώ (μέσος όρος δανείου 4.410.942 ευρώ).
Β’ κύκλος ΜΜΕ (SG3) και Μεγάλες (SG4):
Η έναρξη του Β’ κύκλου έλαβε χώρα στις 17/11/2020 και έως και την 29η/1/2021 έχει ήδη συνολικό ποσοστό εγκρίσεων 85,4%. Ο Β’ κύκλος έχει πολύ μεγαλύτερο χαρτοφυλάκιο για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις.
Ο σχεδιασμός επιβεβαιώνεται με το ποσοστό εγκρίσεων στις ΜΜΕ να ξεπερνά το 86,4% του προϋπολογισμού, και με πάνω από το 61,4% του χαρτοφυλακίου των ΜΜΕ να έχει ήδη εκταμιευθεί. Για το χαρτοφυλάκιο των Μεγάλων στον Β’ κύκλο, το ποσοστό εγκρίσεων πλησιάζει το 81,2% του προϋπολογισμού, ενώ περίπου το 48% έχει εκταμιευθεί.
To χαρτοφυλάκιο δανειοδοτήσεων του κύκλου αυτού κατανεμήθηκε σε 2.015.687.000 ευρώ προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (με μέσο όρο δανείου 217.444 ευρώ) και 470.143.000 προς μεγάλες επιχειρήσεις (μ.ο. δανείου 2.595.483 ευρώ).
Συνολικά και από τους δύο κύκλους του Ταμείου Εγγυοδοσίας οι αιτήσεις που έχουν εγκριθεί από την ΕΑΤ ανέρχονται στο ποσό των 5.672.680.179 ευρώ, έχουν συμβασιοποιηθεί δάνεια 5.257.258.421 ευρώ και έχουν εκταμιευθεί έως 29/1/2021 δάνεια 4.998.358.354 ευρώ.
Γ΄ Κύκλος
Σημειώνεται ότι καθοδόν βρίσκεται ο Γ΄ Κύκλος του Ταμείου Εγγυοδοσίας που θα απευθύνεται αποκλειστικά στις πολύ μικρές επιχειρήσεις με κύκλο εργασιών έως 200 χιλ. ευρώ. Στις 28/1/2021 η Ευρωπαϊκή Επιτροπή προχώρησε σε τροποποίηση του Προσωρινού Πλαισίου Κρατικών ενισχύσεων, στοιχείο που επέφερε αναγκαίες προσαρμογές στη πρόσκληση εκδήλωσης ενδιαφέροντος προς τους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς.
Το σχέδιο της Πρόσκλησης Εκδήλωσης Ενδιαφέροντος προς τις τράπεζες έχει διαμορφωθεί και εγκρίθηκε στο ΔΣ της 25ης/1/2021 της ΕΑΤ και έλαβε και την έγκριση της Επενδυτικής Επιτροπής του Ταμείου την 1 η Φεβρουαρίου 2021. Αναμένεται η έκδοση της Υπουργικής Απόφασης για την αύξηση του Προϋπολογισμού του Ταμείου και η ένταξη στο ΕΣΠΑ, προκειμένου να είναι δυνατή η δημοσίευση της Πρόσκλησης.
Κατανομή
Η διασπορά του ποσού εγκρίσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙ και Ταμείου Εγγυοδοσίας Covid-19, δείχνει ότι το 48,5% ποσού δανείων έχουν εκταμιευθεί προς επιχειρήσεις της Αττικής, ενώ ακολουθεί η περιφέρεια Κεντρικής Μακεδονίας με 14,8% και η Κρήτη με 8,7%. Στον αντίποδα, το Βόρειο Αιγαίο έχει απορροφήσει μόνο το 0,7% των δανείων, με την Δυτική Μακεδονία να ακολουθεί με 1,1%.
Όσον αφορά τα μοναδιαία ΑΦΜ (επιχειρήσεις που έχουν λάβει ένα μόνο προϊόν ή από μία μόνο τράπεζα) με βάση τα τηρούμενα στοιχεία των εγκρίσεων της 31 ης /12/2020, το ΤΕΠΙΧ ΙΙ έχει συνολικά 19.250 δάνεια και το Ταμείο Εγγυοδοσίας COVID έχει συνολικά 13.459 δάνεια, ήτοι αθροιστικά 32.709 δάνεια.
Από αντιστοίχιση των μοναδικών ΑΦΜ μεταξύ των Ταμείων, υπάρχουν 2.200 ΑΦΜ που εμφανίζονται κοινά σε χρηματοδοτήσεις και στα δύο Ταμεία και αφορά ΜΜΕ.
Τα ΑΦΜ αυτά αντιπροσωπεύουν περίπου το 16,3% του πλήθους του Ταμείου Εγγυοδοσίας - COVID και περίπου το 11,4% του πλήθους του ΤΕΠΙΧ ΙΙ.
- Το ποσοστό επικάλυψης του Ταμείου Εγγυοδοσίας -COVID είναι σημαντικότερο καθώς το ΤΕΠΙΧ ΙΙ προϋπήρχε ως πρόγραμμα, και δηλώνει ότι επιχειρήσεις που έχουν λάβει ενισχύσεις επανέρχονται.
- Ταυτόχρονα, αυξάνει την έκθεσή των Ταμείων σε κοινές επιχειρηματικές μονάδες.
- Στο υποπρόγραμμα BF4 του ΤΕΠΙΧ όλα τα εγκεκριμένα ΑΦΜ δεν έχουν ενταχθεί σε άλλα προγράμματα.
Ταυτόχρονα, παρουσιάζονται και οι πολλαπλές χρηματοδοτήσεις ανά Ταμείο, ή δάνεια σε πολλαπλά πιστωτικά ιδρύματα. Τα ΑΦΜ που εμφανίζουν πολλαπλές χρηματοδοτήσεις ανά Ταμείο είναι:
Ταμείο Εγγυοδοσίας: Μοναδιαία: 10.808 δάνεια αξίας 2,73 δις. ευρώ.
Έως και 2 δάνεια: 12.734 δάνεια αξίας 4,43 δις ευρώ. Πάνω από 3 δάνεια: 725 δάνεια αξίας 1,08 δις. ευρώ.
Οι μεγάλες επιχειρήσεις είναι εκείνες που έχουν περισσότερα από 1 δάνεια.
