«Διψούν» για χρηματοδότηση οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις, όπως πιστοποιεί η απορρόφηση, σε χρόνο - ρεκόρ, του συνολικού προϋπολογισμού της δεύτερης φάσης του Ταμείου Δανείων του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας. Μέσα σε ένα μόλις μήνα, διοχετεύθηκαν περίπου 280 εκατ. ευρώ, με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους, σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις για να ενισχύσουν τα σχέδια ανάπτυξής τους. Συνολικά, μέσω του Ταμείου Δανείων του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ έχουν χορηγηθεί σε μικρομεσαίους περίπου 2.000 δάνεια, συνολικού ύψους 703 εκατ. ευρώ.
Την δίψα των μικρομεσαίων επιχειρήσεων για ρευστότητα κατέδειξε και η πιστωτική επέκταση που παρουσίασε η Attica Bank, αποτυπώνοντας την ανάγκη ύπαρξης του πέμπτου τραπεζικού πόλου. Στα αποτελέσματα 2024 που παρουσίασε χθες η Διοίκηση της Τράπεζας στους αναλυτές επισημάνθηκε η καθαρή πιστωτική επέκταση, ύψους 952 εκατ. ευρώ που κατέγραψε η Attica Bank, επιτυγχάνοντας τον ετήσιο στόχο που είχε τεθεί, παρά το ιδιαίτερα ανταγωνιστικό περιβάλλον. Για το 2024, οι νέες εκταμιεύσεις ανήλθαν σε 2,29 δισ. ευρώ σε επίπεδο ενοποιημένης Τράπεζας (κατόπιν της απορρόφησης της Παγκρήτιας). Οι νέες εκταμιεύσεις συνέχισαν να παρουσιάζουν σημαντική επίδοση και κατά το δ’ τρίμηνο του έτους. Από τα 624 εκατ. ευρώ του δ’ τριμήνου, το 64% των νέων εκταμιεύσεων διοχετεύθηκαν σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και ιδιώτες (55% και 9% αντίστοιχα), ενώ το 23% σε μεγάλες επιχειρήσεις.
Επιστρέφοντας στο ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, προσέφερε σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις που επιθυμούσαν να λάβουν χρηματοδότηση για την υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων αλλά και κεφάλαια κίνησης ειδικού σκοπού, άτοκη χρηματοδότηση (40%) και επιδότηση επιτοκίου 3% για 2 έτη, με εμπράγματες εξασφαλίσεις το ανώτερο έως 100% του ποσού του δανείου. Τα δάνεια επενδυτικού σκοπού κινούνταν από 20.000 έως 8.000.000 ευρώ, είχαν διάρκεια 5 - 12 έτη και περίοδο χάριτος έως 2 έτη. Τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης κινούνταν από 10.000 έως 500.000 ευρώ, με διάρκεια 2 - 5 έτη, επιδότηση επιτοκίου μόνο για νέα ΑΦΜ και περίοδο χάριτος έως 1 έτος.
Οι πόροι του Ταμείου προήλθαν από το ΕΣΠΑ 2021-2027 μέσω του Προγράμματος «Ανταγωνιστικότητα 2021-2027» και το πρόγραμμα αποτελούσε τη συνέχεια του ΤΕΠΙΧ ΙΙ (ΕΣΠΑ 2014-2020) που διοχέτευσε στην αγορά 2,38 δισ. ευρώ (20.770 δάνεια).
Πέραν του Ταμείου Δανείων, το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ έχει και το Ταμείο Εγγυοδοσίας, το οποίο προσφέρει εγγυήσεις για δάνεια σε υφιστάμενες και νεοσύστατες επιχειρήσεις με επιδότηση επιτοκίου έως 3% για 2 έτη. Οι επιχειρήσεις μπορούν να κάνουν χρήση του Ταμείου Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ συνδυαστικά με Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ. Αρκεί να μην υπάρχει υπέρβαση του κανόνα de minimis που ορίζεται κατά περίπτωση δανείου για την σώρευση κρατικής ενίσχυσης.
Το χαρτοφυλάκιο είναι ύψους 1,8 δισ. ευρώ. Ειδικότερα, περιλαμβάνει:
- Το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» για υφιστάμενες επιχειρήσεις, με δημόσια δαπάνη 230 εκατ. ευρώ που θα παράξει χαρτοφυλάκιο δανείων περίπου 1,642 δις. ευρώ (συντελεστής μόχλευσης 7,14). Χορηγεί δάνεια επενδυτικού σκοπού 10.000 - 10.000.000 ευρώ, διάρκειας 5 - 12 ετών, με περίοδο χάριτος έως 2 έτη και εμπράγματες εξασφαλίσεις 0% - 30%. Σε υφιστάμενες επιχειρήσεις χορηγούνται επίσης δάνεια κεφαλαίων κίνησης /ανακυκλούμενης πίστωσης ειδικού σκοπού, 10.000 - 500.000 ευρώ, με διάρκεια 1 - 5 έτη και περίοδο χάριτος έως 1 έτος (εξαιρείται η ανακυκλούμενη πίστωση).
- Το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων», με δημόσια δαπάνη 30 εκατ. για χαρτοφυλάκιο δανείων περίπου 150 εκατ. ευρώ (συντελεστής μόχλευσης 5). Χορηγούνται δάνεια επενδυτικού σκοπού 10.000 - 1.500.000 ευρώ, διάρκειας 5 - 10 ετών, με περίοδο χάριτος έως 2 έτη. Επίσης δάνεια κεφαλαίων κίνησης /ανακυκλούμενης πίστωσης ειδικού σκοπού 10.000 - 200.000 ευρώ, διάρκειας 1 - 5 ετών, με περίοδο χάριτος έως 1 έτος (εξαιρείται η ανακυκλούμενη πίστωση) και εμπράγματες εξασφαλίσεις 0% - 30%.
Όπως έχει γράψει το insider.gr, η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα έχει να επιδείξει ένα πολύ σημαντικό αποτύπωμα στην οικονομία, από το 2019 μέχρι σήμερα: 50.478 νέα δάνεια, ύψους 10,5 δις. ευρώ εγκεκριμένα και 10 δισ. εκταμιευμένα, με έμφαση στις μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις. Το 75% των επιχειρήσεων που έχουν δανειοδοτηθεί απασχολούν έως 10 άτομα προσωπικό, ενώ το 81% έχουν κύκλο εργασιών έως 2 εκατ. ευρώ. Αξιοποιώντας δημόσιους πόρους 5,07 δισ. ευρώ, οι οποίοι μοχλεύονται 2,9 φορές με ιδιωτικούς πόρους (τράπεζες), η ΕΑΤ έχει κατευθύνει στις επιχειρήσεις κεφάλαια 14,85 δις. ευρώ.
