Κέρδη μετά από φόρους, ύψους 465 εκατ. ευρώ, ανακοίνωσε για το πρώτο εξάμηνο του 2020 η Εθνική Τράπεζα, ενισχυμένα κατά 90% σε ετήσια βάση.
Παράλληλα, τα οργανικά κέρδη της τράπεζας για το δεύτερο τρίμηνο του 2020 διαμορφώθηκαν σε 65 εκατ. ευρώ.
Ειδικότερα:
Η Εθνική παραμένει προσηλωμένη στην προάσπιση της ασφάλειας και την απρόσκοπτη συνέχιση των λειτουργιών της Τράπεζας, στην επιτάχυνση του ψηφιακού μετασχηματισμού, καθώς και στην παροχή στήριξης σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά.
- Τα μέτρα διευκόλυνσης καταβολής οφειλών επιχειρήσεων και φυσικών προσώπων έχουν ως αποτέλεσμα την υποβολή περίπου 39,5 χιλ. αιτήσεων που αντιστοιχούν σε υπόλοιπα δανείων ύψους περίπου 3,5 δισ. ευρώ μέχρι σήμερα.
- Ενεργή συμμετοχή σε όλα τα κυβερνητικά προγράμματα στήριξης για την πανδημία του κορονοϊού, συμπεριλαμβανομένου του ΤΕΠΙΧ-ΙΙ (περίπου 2,4 χιλ. πελάτες και 230 εκατ. εγκεκριμένα δάνεια από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα - ΕΑΤ), των δανείων με εγγύηση Δημοσίου για κεφάλαιο κίνησης επιχειρήσεων (περίπου 800 εκατ. εγκεκριμένα δάνεια, εκ των οποίων περίπου 550 εκατ. έχουν ήδη εκταμιευθεί), καθώς και των δανείων σε επιχειρήσεις με επιδότηση επιτοκίου (περίπου 8,8 χιλ. εγκεκριμένες αιτήσεις που αντιστοιχούν σε επιδότηση επιτοκίου ύψους 35 εκατ. ετησίως).
- Επιτάχυνση του ψηφιακού μετασχηματισμού της Τράπεζας, με τις συναλλαγές e-banking να καταγράφουν αύξηση 32% μετά την άρση της απαγόρευσης κυκλοφορίας σε σχέση με τους μήνες πριν τον κορωνοϊό. Οι μηνιαίοι ενεργοί χρήστες των ψηφιακών καναλιών άγγιξαν τα 1,5 εκατ. τον Ιούνιο, αυξημένοι κατά 53% σε ετήσια βάση, ενώ περίπου 160 χιλ. πελάτες έχουν εγγραφεί σε ψηφιακά δίκτυα από την αρχή του έτους έως σήμερα.
- Η διασφάλιση της υγείας και της ασφάλειας των υπαλλήλων και πελατών παραμένει ύψιστη προτεραιότητα της Τράπεζας. Το ποσοστό του προσωπικού που εργάζεται εξ αποστάσεως, αλλά με ασφάλεια στον κυβερνοχώρο και αποδοτικότητα, ανέρχεται σε περίπου 50% έναντι 70% κατά το μέγιστο στη διάρκεια της απαγόρευσης κυκλοφορίας.
Τα βασικά οικονομικά μεγέθη
Τα κέρδη μετά από φόρους ανήλθαν σε 465 εκατ. το Α’ εξάμηνο 2020, ενισχυμένα κατά 90% σε ετήσια βάση. Τα οργανικά κέρδη Α’ εξαμήνου 2020 αυξήθηκαν κατά 21% σε ετήσια βάση σε 132 εκατ., αντανακλώντας τη σημαντική περιστολή των δαπανών προσωπικού και των γενικών διοικητικών και λοιπών λειτουργικών εξόδων, την ομαλοποίηση του υποκείμενου κόστους πιστωτικού κινδύνου, καθώς και τη μείωση της πίεσης στα οργανικά έσοδα. Τα οργανικά κέρδη Β’ τριμήνου 2020 διαμορφώθηκαν σε 65 εκατ.
- Στην Ελλάδα, τα καθαρά έσοδα από τόκους σταθεροποιήθηκαν σε 259 εκατ. το Β’ τρίμηνο 2020 (-1% σε τριμηνιαία βάση),καθώς το όφελος από το χαμηλότερο κόστος χρηματοδότησης αντιστάθμισε την μείωση των επιτοκίων στα δάνεια.
- Αντικατοπτρίζοντας τη μέγιστη αρνητική επίδραση της πανδημίας του κορονοϊού τον Απρίλιο και τον Μάιο, τα καθαρά έσοδα από προμήθειες σημείωσαν πτώση ύψους 14% σε τριμηνιαία βάση. Παρόλα αυτά, τον Ιούνιο τα καθαρά έσοδα από προμήθειες ανέκαμψαν σημαντικά κατά 30% σε μηνιαία βάση, ενώ σε επίπεδο εξαμήνου τα καθαρά έσοδα από προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 4% σε σχέση με το Α’ εξάμηνο 2019, ανερχόμενα σε 118 εκατ. ευρώ, ως αποτέλεσμα της ανάκαμψης των εσόδων από προμήθειες Λιανικής Τραπεζικής (+15% σε ετήσια βάση), αντανακλώντας την ενίσχυση των προμηθειών από κάρτες, υπηρεσίες διαμεσολάβησης και δάνεια.
- Τα κέρδη από χρηματοοικονομικές πράξεις και λοιπά έσοδα διαμορφώθηκαν σε 786 εκατ. το Α’ εξάμηνο 2020, ενσωματώνοντας υψηλά μη επαναλαμβανόμενα κέρδη σχετιζόμενα με την ανταλλαγή τριών υφιστάμενων Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου (ΟΕΔ) που κατείχε η ΕΤΕ με ένα νέο ΟΕΔ ύψους 515 εκατ., καθώς και την πώληση ΟΕΔ στο χαρτοφυλάκιο «διακρατούμενων για την είσπραξη συμβατικών ταμειακών ροών και για ενδεχόμενη πώληση» (HTCS) ύψους 264 εκατ. κατά τη διάρκεια του Α’ τριμήνου 2020. Το Β’ τρίμηνο 2020, τα κέρδη από χρηματοοικονομικές πράξεις και λοιπά έσοδα ομαλοποιήθηκαν σε 12 εκατ.
- Η περαιτέρω περιστολή των δαπανών προσωπικού και των γενικών διοικητικών και λοιπών λειτουργικών εξόδων στην Ελλάδα το Β’ τρίμηνο 2020 είχε ως αποτέλεσμα τη σημαντική αποκλιμάκωσή τους σε επίπεδο εξαμήνου κατά 9% και 6% σε ετήσια βάση το A’ εξάμηνο 2020. Οι λειτουργικές δαπάνες διαμορφώθηκαν σε 406 εκατ. το Α’ εξάμηνο 2020 (-1% σε ετήσια βάση), απορροφώντας την αύξηση των αποσβέσεων ως αποτέλεσμα της αρνητικής επίπτωσης από τη μετάβαση στο διεθνές λογιστικό πρότυπο 16 (ΔΠΧΑ 16), σε συνδυασμό με την πώληση του μειοψηφικού ποσοστού της ΕΤΕ στην ΠΑΝΓΑΙΑ (νυν «Prodea») στα μέσα του 2019.
- Οι προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις ύψους 562 εκατ. το Α’ εξάμηνο 2020 ενσωματώνουν τις προβλέψεις απομείωσης ύψους 426 εκατ. σχετιζόμενες με την πανδημία του κορονοϊού, με το κόστος πιστωτικού κινδύνου να διαμορφώνεται σε περίπου 94μ.β. το Α’ εξάμηνο 2020, εξαιρουμένων των εν λόγω προβλέψεων. To υποκείμενο κόστος πιστωτικού κινδύνου το Β’ τρίμηνο 2020 ανήλθε σε 92μ.β.
- Παρά τις δυσμενείς συνθήκες λόγω της πανδημίας του κορονοϊού, τα κέρδη μετά από φόρους από συνεχιζόμενες δραστηριότητες ανήλθαν σε 58 εκατ. Β’ τρίμηνο 2020.
-Το υπόλοιπο Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (ΜΕΑ) σε επίπεδο Τράπεζας μειώθηκε σε 10,1 δισ. το Β’ τρίμηνο 2020.
- Η μείωση των ΜΕΑ συνεχίστηκε κατά το Β’ τρίμηνο 2020 (-0,3 δισ. σε τριμηνιαία βάση), αντανακλώντας οργανικές ενέργειες, παρά την προσωρινή διακοπή των ρευστοποιήσεων ενεχύρων. Οι καθαρές εισροές ΜΕΑ μειώθηκαν σε σχέση με το Α’ τρίμηνο 2020, αντικατοπτρίζοντας την εφαρμογή μέτρων διευκόλυνσης καταβολής οφειλών, καθώς και τα κυβερνητικά προγράμματα στήριξης των δανειοληπτών. Η αποκατάσταση της τακτικής εξυπηρέτησης δανείων (curings) σημείωσε βελτίωση το Β’ τρίμηνο 2020 σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.
-Ο δείκτης κάλυψης ΜΕΑ από σωρευμένες προβλέψεις διαμορφώθηκε σε επίπεδα άνω του 57%, παρέχοντας στην ΕΤΕ ευελιξία αναφορικά με τη στρατηγική περαιτέρω μείωσης ΜΕΑ της Τράπεζας.
- Η συμφωνία της ΕΤΕ τον Ιούνιο για την πώληση χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων επιχειρηματικών δανείων με εμπράγματες εξασφαλίσεις ύψους 1,6 δισ. (Project Icon) ολοκληρώνει μια σειρά επιτυχημένων πωλήσεων ΜΕΑ στην Ελλάδα συνολικού ύψους περίπου 6 δισ., οδηγώντας το απόθεμα ΜΕΑ σε επίπεδο Τράπεζας σε 10,1 δισ.
- Η Τράπεζα έχει ήδη ολοκληρώσει τα βασικά προπαρασκευαστικά βήματα για τη μεγάλη τιτλοποίηση πλέον των 6 δισ. (Project Frontier), με την εν λόγω συναλλαγή να αναμένεται να ολοκληρωθεί το Α’ εξάμηνο 2021.
- Οι εκταμιεύσεις δανείων στην Ελλάδα ανήλθαν σε 1,8 δισ. το Α’ εξάμηνο 2020, ενισχυμένες κατά 14% σε ετήσια βάση, αντανακλώντας τις εκταμιεύσεις δανείων προς επιχειρήσεις.
- Συμπεριλαμβανομένου του Ιουλίου, η νέα παραγωγή δανείων ανήλθε σε 2,8 δισ. Οι προγραμματισμένες εκταμιεύσεις για το Β’ εξάμηνο 2020 υπερβαίνουν τα 2 δισ., επωφελούμενες από τα κυβερνητικά προγράμματα στήριξης των επιχειρήσεων για την αντιμετώπιση των επιπτώσεων της πανδημίας του κορονοϊού.
- Οι εγχώριες καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 1 δισ. ή 2% από την αρχή του έτους, αντανακλώντας εισροές καταθέσεων ιδιωτών.
- Οι δείκτες Κάλυψης Ρευστότητας (Liquidity Coverage Ratio - LCR) και Καθαρής Σταθερής Χρηματοδότησης (Net Stable Funding Ratio – NSFR) διατηρήθηκαν σε επίπεδα πλέον του 100%, υπερβαίνοντας κατά πολύ τα ελάχιστα εποπτικά όρια.
- Η χρηματοδότηση από το Ευρωσύστημα διαμορφώθηκε σε 10,5 δισ. το Β’ τρίμηνο 2020 από 5,0 δισ. το Μάιο του 2020, μέσω της εκμετάλλευσης της δυνατότητας άντλησης ρευστότητας από το Πρόγραμμα Συναλλαγών Μακροχρόνιας Αναχρηματοδότησης (LTRO/TLTRO) της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ), ενώ το κόστος χρηματοδότησης διαμορφώθηκε σε επίπεδα της τάξεως των 14μ.β.
- Ο δείκτης CET1 αυξήθηκε κατά 40μ.β. σε τριμηνιαία βάση σε 15,9% το Β’ τρίμηνο 2020 και ενσωματώνει την αρνητική επίπτωση των προβλέψεων απομείωσης σχετιζόμενες με την πανδημία του κορονοϊού ύψους 426 εκατ. το Α’ εξάμηνο 2020.
- Ενσωματώνοντας την πλήρη επίδραση του ΔΠΧΑ 9, ο δείκτης CET1 διαμορφώνεται σε 13,0%, ενισχυμένος κατά 40μ.β. σε σχέση με το Α’ τρίμηνο 2020.
- Ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε σε 16,9%3 και υπερβαίνει κατά περίπου 540μ.β. τις προσαρμοσμένες για την πανδημία του κορονοϊού κεφαλαιακές απαιτήσεις ύψους 11,5% για το 2020, μη λαμβάνοντας υπόψη την επιπλέον μείωση κατά 50μ.β. από το Απόθεμα Ασφαλείας των Λοιπών Συστημικά Σημαντικών Πιστωτικών Ιδρυμάτων (O-SII) ως απάντηση στην κρίση της πανδημίας του κορονοϊού, μετά από πρόσφατη επικοινωνία με την ΕΚΤ.
Μυλωνάς: Η Εθνική έχει ήδη εκταμιεύσει νέα δάνεια 2,8 δισ. – Έρχονται νέες εκταμιεύσεις άνω των 2 δισ. στο β’ εξάμηνο
Με αφορμή τη δημοσιοποίηση των οικονομικών μεγεθών, ο Διευθύνων Σύμβουλος της Εθνικής, Παύλος Μυλωνάς, δήλωσε σχετικά:
Η πανδημία του κορονοϊού συνεχίζει να παίζει καθοριστικό ρόλο στις εξελίξεις στην οικονομία. Η επιβολή περιοριστικών μέτρων και η αυξημένη αβεβαιότητα οδήγησαν σε μία άνευ προηγουμένου πτώση της οικονομικής δραστηριότητας το Β’ τρίμηνο 2020. Παρόλα αυτά, με το σταδιακό άνοιγμα της οικονομίας και με καθυστέρηση του υψίστης σημασίας τουριστικού κλάδου, καθώς και με την ευρεία εφαρμογή δημοσιονομικών μέτρων στήριξης και παροχής ρευστότητας, η δραστηριότητα σε συγκεκριμένους τομείς της οικονομίας δείχνει σαφή σημάδια ανάκαμψης ήδη τον Ιούνιο και τον Ιούλιο.
Σε αυτό το πρωτόγνωρο περιβάλλον, ο ρόλος μας στη στήριξη των πελατών μας και της ελληνικής οικονομίας είναι πιο κρίσιμος από ποτέ. Σε αυτή την κατεύθυνση, έχουμε προχωρήσει στη στοχευμένη παροχή μέτρων διευκόλυνσης καταβολής οφειλών, σε συνδυασμό με την ενεργή συμμετοχή μας σε όλα τα κυβερνητικά προγράμματα στήριξης. Ειδικότερα, έχουμε προχωρήσει σε μέτρα διευκόλυνσης καταβολής οφειλών που ανέρχονται σε 3,5 δισ. σε περισσότερους από 39 χιλ. πελάτες. Επιπλέον, έχουμε εκταμιεύσει νέα δάνεια της τάξεως των 2,8 δισ. σε συνδυασμό με τα κυβερνητικά προγράμματα στήριξης, ενώ οι προγραμματισμένες εκταμιεύσεις για το Β’ εξάμηνο 2020 υπερβαίνουν τα 2 δισ.
Όσον αφορά στην ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου, ακολουθήσαμε μία συντηρητική στάση και σχηματίσαμε ήδη κατά το Α’ τρίμηνο 2020 το σύνολο των προβλέψεων απομείωσης σχετιζόμενων με την πανδημία του κορονοϊού (0,4 δισ.). Αργότερα στη χρονιά, αναμένουμε να εκκινήσουμε τη διαδικασία τιτλοποίησης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (Project Frontier). Υπερβαίνοντας τα 6 δισ., η εν λόγω τιτλοποίηση θα συντελέσει αποφασιστικά στη δραστική μείωση του τρέχοντος υπολοίπου Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων της Εθνικής ύψους 10 δισ. κατά σχεδόν τα 2/3α. Κεφαλαιοποιώντας την ενισχυμένη οργανική μας κερδοφορία, θα απορροφήσουμε τις απαιτούμενες προβλέψεις, θέτοντας ως στόχο την ολοκλήρωση της συναλλαγής το Α’ εξάμηνο 2021.
Τα οργανικά αποτελέσματα του Ομίλου παρέμειναν ανθεκτικά σε αυτό το ιδιαίτερα δύσκολο περιβάλλον. Τα οργανικά κέρδη ενισχύθηκαν κατά 21% σε ετήσια βάση σε 132 εκατ. το Α’ εξάμηνο 2020. Αυτή η επίδοση αντικατοπτρίζει τη σημαντική περιστολή των εγχώριων δαπανών προσωπικού και των γενικών διοικητικών και λοιπών λειτουργικών εξόδων κατά 9% και 6%, αντίστοιχα, σε ετήσια βάση, καθώς και την ομαλοποίηση του κόστους πιστωτικού κινδύνου, εξαιρουμένων των προβλέψεων για τον κορονοϊό, αντανακλώντας την καλύτερη εκ του αναμενόμενου οργανική επίδοση των Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων.
Σε αυτήν την κρίσιμη περίοδο και καθώς η οικονομία ανακάμπτει, θα συνεχίσουμε να αξιοποιούμε τα επιτεύγματα του επιτυχημένου Προγράμματος Μετασχηματισμού μας. Κεφαλαιοποιώντας τη δυναμική αυτή, θα επιταχύνουμε τόσο τη μετάβασή μας στα ψηφιακά κανάλια, όσο και την υιοθέτηση ενός πιο ευέλικτου λειτουργικού μοντέλου, με στόχο τη βελτίωση της αποδοτικότητας της Τράπεζας. Είμαι υπερήφανος για τα επιτεύγματά μας κατά τη διάρκεια αυτού του ταραχώδους πρώτου εξαμήνου του έτους: την προάσπιση της ασφάλειας του προσωπικού μας και τη στήριξη των πελατών μας και της ελληνικής οικονομίας, εκπληρώνοντας με αυτό τον τρόπο τον ιστορικό μας ρόλο».
